Slik opphever du kredittsperren

Kredittsperre er frivillig i begge retninger: like enkelt som du satte den, kan du fjerne den. Det trenger du typisk å gjøre når du selv skal søke lån, kredittkort eller andre avtaler som krever kredittsjekk. Det viktigste å vite er at oppheving – akkurat som sperring – skjer hos hvert enkelt byrå, og at du bør planlegge litt før store søknader. Gjort riktig tar hele operasjonen et kvarter, og sperren er tilbake på plass før du har rukket å savne den.

Når trenger du å oppheve?

Sperren må bort i alle situasjoner der noen skal kredittvurdere deg. De vanligste er:

• Søknad om boliglån, forbrukslån eller refinansiering.
• Nytt kredittkort eller økt kredittramme.
• Nytt mobilabonnement eller bredbåndsavtale.
• Kjøp på delbetaling eller faktura i nettbutikker.
• Enkelte strøm- og forsikringsavtaler der leverandøren kredittvurderer nye kunder.

Vanlige betalinger krever derimot ingen oppheving: bankkort, regninger, husleie og avtaler du allerede har, går som normalt med aktiv sperre.

Du kan oppheve når som helst – gratis

Kredittsperren er din egen beslutning, hjemlet i kredittopplysningslovens regel om frivillig sperre. Byråene kan ikke nekte deg å oppheve den, ikke kreve begrunnelse og ikke ta betalt. Det finnes heller ingen bindingstid eller karantene: du kan sette og fjerne sperren så ofte du selv vil. Datatilsynet fører tilsyn med at kredittopplysningsforetakene håndterer dette riktig.

Oppheving skjer hos hvert enkelt byrå

Har du fulgt rådene våre, har du sperre hos alle fem byråene som vurderer privatpersoner. Da må du også oppheve hos alle fem – eller i det minste hos byrået långiveren din bruker. Problemet er at du sjelden vet hvilket byrå en bank henter opplysninger fra, og banken kan bruke flere. Det tryggeste før en viktig søknad er derfor å oppheve hos alle. Oversikten over byråene med lenker og telefonnumre finner du i artikkelen om kredittsperre hos alle byråene.

Slik går du frem

1. Logg inn hos byrået – for eksempel minexperian.no hos Experian eller my.bislab.io hos Bislab – med BankID.
2. Finn sperreinnstillingen og velg å oppheve den frivillige kredittsperren.
3. Bekreft, og lagre kvitteringen eller ta et skjermbilde.
4. Gjenta hos de andre byråene du har sperre hos.
5. Noter datoen – og legg samtidig inn en påminnelse om å sette sperren på igjen.

Bruker du vår kredittsperre-veiviser, får du hjelp til å gå gjennom byråene ett for ett, både når du sperrer og når du opphever.

Står du fast, har byråene kundeservice på telefon – numrene og adressene finner du i registeret over kredittopplysningsbyråene. Husk at du bare får opphevet din egen sperre, med din egen BankID: ingen kan ringe inn og «åpne» sperren din for deg, og slik skal det være.

Planlegg opphevingen før du søker lån

En lånesøknad med aktiv kredittsperre stopper normalt i kredittvurderingen – banken får ikke opplysningene den trenger, og må avslå eller legge søknaden på vent. Ikke la det skje midt i et boligkjøp. Slik planlegger du:

• Opphev i god tid: Fjern sperren hos byråene noen dager før du sender søknaden, slik at alt er registrert når banken sjekker.
• Tenk på hele prosessen: Ved boliglån kan banken gjøre flere vurderinger – ved forhåndstilsagn, ved endring av beløp og ved fornyelse av finansieringsbevis. Hold sperren av til prosessen er ferdig. Les mer i artikkelen om kredittsjekk ved boliglån.
• Sett sperren på igjen når avtalen er signert og du ikke venter flere kredittvurderinger.

Hvor lenge bør sperren være av?

Så kort som praktisk mulig. Ved et enkeltstående kjøp – et mobilabonnement eller en delbetaling – kan sperren oppheves samme dag som kjøpet gjøres, og settes på igjen om kvelden. Ved boliglån bør den holdes av gjennom hele prosessen, siden banken kan vurdere deg flere ganger underveis. Poenget er ikke å telle dager, men å unngå de lange, glemte periodene der sperren er av uten grunn – det er da beskyttelsen i praksis er borte.

Midlertidig oppheving

Enkelte byråer kan tilby løsninger der sperren åpnes for en periode eller enkelt slås av og på i selvbetjeningsløsningen. Hvilke muligheter som finnes, varierer – sjekk hos det enkelte byrået hva deres løsning støtter. Uansett løsning er prinsippet det samme: sperren må være opphevet i det tidsrommet kredittvurderingen faktisk skjer, og bør på igjen etterpå.

Hvis opphevingen ikke virker

Får du fortsatt stopp i en søknad etter at du mener sperren er opphevet, er det som regel én av tre forklaringer: opphevingen ble gjort hos feil byrå (långiveren bruker et annet), den ble ikke fullført og bekreftet, eller søknaden ble sendt før endringen var registrert. Sjekk bekreftelsene dine, logg inn hos byråene og kontroller statusen, og prøv søknaden på nytt. Kommer du ingen vei, kontakter du byrået på telefon. Skulle et byrå nekte å respektere valget ditt – enten du vil sette eller oppheve sperre – kan du klage til Datatilsynet, som fører tilsyn med kredittopplysningsvirksomhet.

Husk å sette sperren på igjen

Den vanligste glippen er å glemme reaktiveringen. Da står du uten beskyttelse – ofte uten å tenke over det, siden hverdagen fungerer helt normalt uten sperre. Glippen er lett å forstå: opphevingen skjer gjerne i en travel periode med boligkjøp eller flytting, og når støvet har lagt seg, er sperren det siste man tenker på. Gjør derfor reaktiveringen til en del av selve planen, ikke noe som «tas senere». Noen gjør det til en fast vane: samme kveld som lånepapirene signeres, settes sperrene på igjen – fem innlogginger før leggetid. Legg inn en kalenderpåminnelse samme dag som du opphever, og bruk gjerne steg-for-steg-guiden når du skal sperre deg på nytt. Husk også at oppussing av privatøkonomien før en søknad handler om mer enn sperren – se rådene i artikkelen om å stille sterkere før lånesøknaden.

Oppheving og egne søknader henger sammen

Hvordan banker og andre tilbydere reagerer på en aktiv sperre – og hvorfor søknaden din stopper – er tema i egen artikkel om kredittsperre når du selv skal låne. Kort fortalt: ingen seriøs tilbyder gir kreditt uten kredittvurdering, så sperren må bort før du søker.

Oppsummert

• Kredittsperren kan oppheves når som helst, gratis og uten begrunnelse.
• Oppheving skjer hos hvert enkelt byrå – før viktige søknader bør du oppheve hos alle fem.
• Bruk BankID, lagre bekreftelsene og noter datoen.
• Planlegg: opphev noen dager før søknaden, og hold sperren av til hele prosessen er ferdig.
• Sett sperren på igjen etterpå – legg inn påminnelse så du ikke glemmer det.