Sjekk din egen kredittscore gratis

Å vite hva byråene mener om deg er ikke et betalingsprodukt – det er en rettighet. Innsyn i egne kredittopplysninger er gratis, og å sjekke egen score påvirker den ikke. Likevel betaler mange for apper og abonnementer de ikke trenger, eller lar være å sjekke fordi de tror det «registreres». Her rydder vi opp.

Innsyn er en rettighet – og det er gratis

Etter personvernregelverket og kredittopplysningsloven kan du kreve å få vite hvilke opplysninger et kredittopplysningsforetak behandler om deg. Det koster ingenting, og du trenger ikke begrunne hvorfor du spør. Hele det juridiske grunnlaget er beskrevet i artikkelen om innsynsretten.

Innsynsretten gjelder hos hvert enkelt foretak, og du kan bruke den så ofte du har behov for det. Byrået skal svare innen rimelig tid, og svaret skal være forståelig – ikke bare en rå datafil. Får du ikke svar, eller blir du avkrevd betaling for noe som skal være gratis, er det i seg selv noe du kan klage på.

Vær også trygg på dette: Å sjekke seg selv trekker ikke ned scoren. Antall oppslag inngår ikke som negativ faktor i norske modeller – les hvorfor i påvirker kredittsjekker scoren?

Du må spørre hvert byrå for seg

Det finnes ingen felles portal som viser «kredittscoren din i Norge». Fem byråer vurderer privatpersoner, hvert med egen modell og eget datasett, så et fullstendig bilde krever at du ber om innsyn hos alle fem:

Byrå	Slik når du dem
Experian Norge	Selvbetjent innsyn på minexperian.no, eller telefon 815 55 420
Dun & Bradstreet Norge (tidl. Bisnode)	Innsynsløsning på nett, eller telefon 22 45 93 40
Creditsafe Norge	Innsynsskjema på nett, eller telefon 800 24 722
Bislab AS	Selvbetjeningsløsning på nett (samme innlogging som kredittsperre-tjenesten)
Tietoevry (Infotorg)	Innsynsløsning på nett, eller telefon 23 14 45 40

Du identifiserer deg normalt med BankID i de selvbetjente løsningene. Oppdatert kontaktinformasjon og detaljer finner du i vårt register over kredittopplysningsbyråene og i Datatilsynets oversikt over virksomheter som kredittvurderer.

Hva får du se?

Innsynet skal vise opplysningene byrået behandler om deg. Typisk omfatter det:

• grunndata som navn, adresse og fødselsnummer,
• skatte- og inntektsopplysninger hentet fra offentlige registre,
• eventuelle betalingsanmerkninger og frivillig kredittsperre,
• næringsinteresser som styreverv og enkeltpersonforetak,
• kredittscoren byrået har beregnet på deg.

Be gjerne også om oversikt over hvem opplysningene dine er utlevert til. Sammen med gjenpartsbrevene gir det deg full kontroll på hvem som har vurdert deg – og et grunnlag for å reagere hvis noen har sjekket deg uten saklig behov.

Husk at scoren du får hos ett byrå ikke er «fasiten» – hvert byrå regner med sin egen modell. Derfor kan tallene sprike, som forklart i artikkelen om kredittscore hos de ulike byråene.

Innsyn vs. kommersielle «sjekk scoren»-tjenester

Det finnes apper og abonnementstjenester som tilbyr å vise deg kredittscore, gjerne med varsling og fargerike grafer. Uten å nevne navn er det verdt å kjenne forskjellene:

	Lovfestet innsyn	Kommersielle tjenester
Pris	Gratis, alltid	Ofte abonnement eller «gratis» mot at dataene dine brukes
Kilde	Byrået selv – opplysningene som faktisk brukes om deg	Varierer; kan bygge på ett byrå eller egne beregninger
Omfang	Alle opplysningene byrået behandler om deg	Ofte bare et tall eller en graf
Vilkår	Rettighet etter loven, ingen motytelse	Krever samtykker – les hva du gir fra deg

Slik gjør du det – steg for steg

1. Start med byrået banken din oftest bruker, eller ta alle fem med en gang.
2. Logg inn i byråets innsynsløsning med BankID, eller send skriftlig forespørsel.
3. Gå gjennom opplysningene punkt for punkt: Stemmer adresse, inntekt, gjeld, roller og eventuelle anmerkninger?
4. Noter deg scoren og hvilke forhold byrået trekker frem.
5. Gjenta gjerne årlig – og alltid før du skal søke boliglån. Se også den praktiske guiden slik kredittsjekker du deg selv. Hos inkassoguiden.no finner du dessuten en egen artikkel om å kredittsjekke deg selv gratis.

Når bør du sjekke deg selv?

Noen situasjoner bør utløse en sjekk nesten på refleks:

• Før boliglånssøknad – feil i registrene oppdager du helst måneder før banken gjør det.
• Etter at et krav er gjort opp – kontroller at anmerkningen faktisk er slettet.
• Ved uventet gjenpartsbrev – se hvilke opplysninger som ble utlevert, og til hvem.
• Etter samlivsbrudd eller flytting – store livsendringer er der feil oftest oppstår.
• Ved mistanke om ID-tyveri – innsyn viser om noen har vært på ferde i ditt navn; vurder samtidig sperre via kredittsperre-veiviseren.

Fant du feil?

Feil i datagrunnlaget kan gi deg dårligere score enn du fortjener – og i verste fall avslag. Oppdager du utdaterte roller, feil adresse eller en anmerkning som skulle vært slettet, krever du retting hos byrået. Fremgangsmåte og klagemuligheter finner du i artikkelen om rett til retting.

Oppsummert

• Innsyn i egne kredittopplysninger er gratis hos alle byråene – det er en rettighet, ikke et produkt.
• Fem byråer vurderer privatpersoner; be om innsyn hos hvert av dem for full oversikt.
• Å sjekke egen score påvirker den ikke.
• Kommersielle «sjekk scoren»-tjenester er noe annet enn lovfestet innsyn – les vilkårene før du samtykker.
• Sjekk jevnlig, og krev retting når noe er feil.