Kan studenter få kredittkort?

Ja, studenter kan få kredittkort – det finnes ingen regel som stenger studenter ute. Men banken har plikt til å kredittvurdere deg før avtalen inngås, og med lav eller ingen fast inntekt blir vurderingen streng. Banken har også plikt til å avslå søknaden hvis vurderingen viser at du trolig ikke kan oppfylle forpliktelsene. Lav kredittramme og dokumentert inntekt, for eksempel fra deltidsjobb, øker sjansene.

Kredittvurderingsplikten gjelder også små rammer

Etter finansavtaleloven plikter långiveren å kredittvurdere deg før enhver kredittavtale – også et kredittkort med lav ramme. Viser vurderingen at du trolig ikke kan betale, plikter banken å si nei. Dette er grunnen til at «kredittkort uten kredittsjekk» ikke finnes hos seriøse tilbydere. Plikten gjelder uavhengig av beløp, og den beskytter deg: målet er å hindre at du starter voksenlivet med gjeld du ikke klarer å betjene. Hele regelverket er forklart i artikkelen om finansavtaleloven og kredittvurderingsplikten.

Dette ser banken hos en student

Kredittsjekken viser inntekts- og skattetall, eventuell usikret gjeld fra gjeldsregistrene og eventuelle betalingsanmerkninger. Typiske faktorer som trekker ned i byråenes modeller, er lav eller ustabil inntekt, ung alder og kort historikk – tre ting som gjerne beskriver studenttilværelsen. Det er altså ikke noe galt med deg om scoren er lav som student; det er statistikk, ikke dom. Les mer om hvordan unge vurderes i artikkelen Ung og kredittsjekket og om selve prosessen i artikkelen om kredittsjekk ved kredittkort.

Et eksempel: Sara på 21 studerer og jobber deltid. Hun søker et kredittkort med lav ramme og får ja, fordi hun kan dokumentere jevn inntekt og ikke har annen gjeld. Medstudenten Jonas søker samme kort uten inntekt og med to avbetalingsavtaler fra før – han får nei. Forskjellen er ikke karakterer eller studievalg, men betjeningsevne.

Får du nei?

Et avslag skal begrunnes, og du har krav på en forklaring på hva som veide tyngst. Ofte er svaret å redusere ønsket kredittramme, dokumentere inntekt fra deltidsjobb eller vente til inntekten er mer stabil. Les om forklaringsplikten ved avslag, og bruk betjeningsevne-kalkulatoren for å se hvordan økonomien din ser ut med bankens øyne.

Bygg score for fremtiden

Studietiden er et fint tidspunkt å legge grunnlaget for god kredittverdighet: betal regninger i tide, unngå unødvendige kredittrammer og hold oversikt over egen økonomi. Vær også varsom med mange små avbetalingsavtaler – de registreres som usikret gjeld i gjeldsregistrene og spiser av betjeningsevnen din. Konkrete råd finner du i artikkelen Slik bygger unge god kredittscore. Og handler spørsmålet egentlig om økonomien til barn og unge i familien, har lommepenger.com mye nyttig – se lommepenger.com.

Oppsummert

• Studenter kan få kredittkort, men kredittvurderingen er streng ved lav inntekt.
• Banken plikter å kredittvurdere deg – og å avslå hvis du trolig ikke kan betale.
• Lav inntekt, ung alder og kort historikk er typiske faktorer som trekker score ned.
• Ved avslag har du krav på forklaring – og lavere ramme kan være løsningen.
• Gode betalingsvaner i studietiden bygger kredittverdighet for senere.