Påvirker ektefellens økonomi min score?

Nei – kredittscoren din er individuell. Kredittopplysningsbyråene beregner score ut fra opplysninger om deg: din inntekt, din gjeld, dine eventuelle betalingsanmerkninger og din historikk. At du er gift eller samboer med en som har svak – eller sterk – økonomi, inngår ikke i beregningen. Men det finnes viktige unntak i praksis: alt dere har sammen, som felles lån og kausjon, registreres på begge og påvirker begge.

Scoren beregnes bare på dine egne opplysninger

Byråene henter opplysninger fra offisielle kilder som Folkeregisteret, Skatteetaten og Brønnøysundregistrene, og gjeldsopplysninger fra gjeldsregistrene som viser usikret gjeld i sanntid. Alle disse kildene er knyttet til fødselsnummer – altså til enkeltpersoner, ikke til husholdninger. Ektefellens inntekt, gjeld og eventuelle anmerkninger ligger derfor ikke i din kredittvurdering, og din økonomi ligger ikke i ektefellens. Slik skal det være etter kredittopplysningsloven, som styrer hva byråene kan behandle om hver enkelt av oss.

Hvilke opplysninger som faktisk teller, får du full oversikt over i artikkelen om faktorene som påvirker kredittscoren mest.

Når ektefellens økonomi likevel spiller inn

Selv om scoren er individuell, er økonomien i et ekteskap sjelden helt adskilt. Tre situasjoner gjør at dere påvirker hverandre:

• Felles lån: Står dere begge som låntakere, er hele lånet en forpliktelse for hver av dere. Usikret fellesgjeld vises på begge i gjeldsregistrene og trekker inn i begges kredittvurdering. Les mer om kredittsjekk og gjeldsregistrene.
• Kausjon: Har du kausjonert for ektefellens lån, har du påtatt deg et ansvar som en långiver vil regne med når din egen betjeningsevne vurderes.
• Felles lånesøknad: Søker dere boliglån sammen, vurderer banken samlet inntekt og samlet gjeld for husholdningen. Da betyr ektefellens tall like mye som dine. Se hvordan dette foregår ved kredittsjekk ved boliglån.

Anmerkninger smitter ikke – men felles ansvar gjør

En betalingsanmerkning registreres på den som er ansvarlig for kravet. Ektefellens anmerkning havner altså ikke på deg. Men står dere begge som ansvarlige for et krav som misligholdes – for eksempel en felles avtale i begges navn – kan begge få anmerkning. Vær derfor bevisst på hva du signerer på sammen med andre.

Kan ektefellen kredittsjekke deg?

Ikke uten videre – også ektefeller må ha saklig behov, og ren nysgjerrighet holder ikke. Reglene er de samme som for alle andre, og du får gjenpartsbrev hvis det skjer. Dette er grundig forklart i artikkelen om kredittsjekk av ektefelle og samboer.

Ved skilsmisse eller brudd oppstår egne spørsmål: hvem overtar fellesgjelden, og hva skjer med scoren når økonomien splittes? Det tar vi for oss i artikkelen om kredittscore ved samlivsbrudd.

Oppsummert

• Kredittscoren er individuell – ektefellens inntekt, gjeld og anmerkninger inngår ikke i din score.
• Felles lån er fullt ansvar for begge og vises på begge i gjeldsregistrene.
• Kausjon for ektefellen regnes med når din egen økonomi vurderes.
• Ved felles lånesøknad vurderer banken samlet inntekt og gjeld.
• Anmerkninger registreres bare på den som er ansvarlig for kravet.